해피레포트 - 개인 재무 설계[자신의 인생주기 설정하고]

카테고리 : 레포트 > 사회과학계열 파일이름 :개인 재무 설계[자신의 인생주기 설정.hwp 문서분량 : 11 page 등록인 : leewk2547 문서뷰어 : 한글뷰어프로그램 등록/수정일 : 12.05.21 / 12.05.21 구매평가 : 다운로드수 : 10 판매가격 : 2,000 원

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보고서설명
【현재 나의 상황을 파악하고 내가 어떤 상황에 위치해 있는지 제대로 아는 것부터가 인생설계의 출발이라고 여겨 간단한 요인들로 나를 파악해 보고 내가 어떠한 재무성향(투자,자산관리)을 가졌는지 알아보겠다. 또한 하늘 위에서 큰 숲을 바라보듯이 전체 인생을 거시적으로 바라보아 전체적인 주요 컨셉을 세우고 그에 따르는 인생주기를 설정하여 각 인생 주기별로 보다 구체적인 재무내용을 기술해 보겠다. 자칫 상상으로만 빠질 수 있는 위험이 있는데 최대한 컨셉에 부합하면서 현실성은 잃지 않게 기술해 나가겠다. 또한 경영학부 학생이니 만큼 경영학에서 사용되는 여러 이론을 적용시켜 활용해 보겠다. 끝으로 본인 인생 재무설계 과정 중 느꼈던 점 등 자평의 시간을 갖도록 하겠다.】

본문일부/목차
자산의 규모가 크지 않기에 관리 부분에도 소홀히 했던 상황이었고 , 장기주택마련 저축과 적립식 적금도 자산투자관리 수업을 듣는 중 자극을 받고 시작하게 되었음. 또한 20대로서 젊기 때문에 과감하고 적극적인 투자가 필요한 시기라고 생각하지만 주식 및 기타 금융상품의 특성을 잘 몰랐기에 앞으로 집중적인 공부가 필요하겠다. 그동안의 소비습관도 무분별하고 절제가 부족했기 때문에 돈이 새나가는 느낌을 많이 받았다. 돈을 열심히 벌고 투자에 대한 여러 가지 지식을 습득하는것도 중요하겠지만 소비를 얼마나 절제하느냐 하는것도 중요부분!】 위와 같이 성향을 파악하는 질문과 답을 통해 본인의 투자 및 자산관리 성향을 파악해보니 안전형과 적극적 투자형 사이의 결과가 나왔다.하지만 젊을 때는 인생중 그 어느시기 보다 위험상품에 투자하기 적합한 시기이므로 20대는 100-나이 법칙을 적용해 다른 시기보다 적극적으로 투자할 생각이다. 30~40대 부터는 보다 안정적이며 수익도 가능한 상품으로 수입을 관리할 계획이다. 40대 이후 부터는 본격적인 은퇴계획이 필요한 시점이므로 (은퇴 시점이 50중반이라고 가정했을 때) 수입을 적립한다는 개념으로 위험상품은 최대한 피할 생각이다. 45세 이후부터 가입가능한 연금중 비과세 연금이 절세가능 연금이므로 적합하다. 55세 이후부터는 소득공제연금 가입이 가능하므로 55세 이전까지 비과세 연금을 투자하고 55세 이후부터는 갈아탈 계획이다. 주기별 주요 필요 자금 결혼자금 만들기, 자녀교육자금 만들기, 주택자금 만들기, 은퇴자금 만들기 ① 취업준비 기간 2011학년도 교내 교환학생으로 미국 대학에 가고자 계획. 2~3천만원 정도의 비용이 발생할 것으로 예상. 지출은 많으나 아직 수입은 없는 상태. 죄송스럽지만 부모님께 많은 지원이 요구되는 상황. ② 취업 토플, 유학, 자격증을 위닝포인트로 삼아 대기업 및 공기업 입사. 초봉은 3500~4000만원 목표. 월 400만원 정도로 예상했을때 , 55~65%는 복리이자가 높은 금융상품에 적금식 적립(안정성). 10~20%는 주식 및 위험이 있지만 수익성도 높은 금융상품에 투자한다. 취업에 성공하면 배우자와의 결혼을 대비해 결혼자금을 미리 설정해두고 모아나간다. 결혼 비용은 배우자와 협의해 최소한으로 하고 목표로 설정한 금액을 여러 금융상품을 통해 충당. 단기자금 마련이기 때문에 예금금리나 타상품보다 높은 금리를 보장하는 상품에 1~2년 투자. 금리를 따져볼 때 꼭 명목금리와 실질금리를 따져봐야 한다.

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